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工行陕西分行充分发挥“外欺系统”功能 构筑金融欺诈防火墙 打造区域“最安全银行”

发布日期:2018/11/6 14:23:37   点击数:
  随着经济社会的迅速发展,经济犯罪也以各种新形式不断出现,电讯诈骗等金融欺诈现象已成为社会顽疾。严重干扰和危害着人们的正常生产生活。工商银行陕西分行充分发挥中国工商银行的科技创新优势,不断挖掘工行自行开发的外部欺诈风险信息系统(“外欺系统”)功能,通过外防与内控两个途径,努力构筑金融欺诈防火墙,打造陕西区域“最安全银行”。
  强大的金融科技支持是中国工商银行成功改制上市并保持行业领先、走入世界银行业前列的重要保证,也是防范化解经营风险、确保持续稳健发展,服务经济社会、担当社会责任的有力支撑。2012年,针对社会上金融欺诈行为不断猖獗的状况,工商银行基于大数据和信息化技术,成功研发出了集风险信息收集分析、风险评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体的外部欺诈风险信息系统(简称“外欺系统”),实现每分钟7000笔、日均1000万余笔业务风险的自动筛查和预警,成为中国银行业首例对外部风险实时预警和有效干预的信息化系统。外欺系统正式投产运营后,工商银行陕西分行作为中国工商银行旗下的一级分行、陕西区域最大的金融机构,积极落实工行外欺系统在陕西区域内的推广应用,使工行科技开发成果在防范金融诈骗方面显示出强大的效能,实现了区域内多个首创。
  按照工总行防范诈骗工作要求,从2013年开始,工行陕西分行迅速在全行全业务、全渠道、全流程全面推广外欺系统的衔接使用,重点在柜面NOVA系统和网上银行、手机银行、ATM、转账终端等自助渠道投产运营外欺系统,以最短的时间达到外欺风险事件报告统计分析、风险管理、预警控制的技术化和标准化,做到对风险交易的事前分级预警和事中及时熔断,实现了对试图通过工商银行服务渠道转账汇款的诈骗案的全渠道预警控制。
  在后续的实践应用中,工商银行陕西分行逐渐将外欺系统应用范围由简单的转账汇款业务拓展到信贷、银行卡、个人金融、私人银行、电子银行、票据、人力资源等业务领域,实现了全业务、全流程事前、事中、事后各个环节外部风险预警和存量筛查功能,为及时防范各业务条线、业务环节外部风险事件的发生提供了有效的技术支撑。截至今年6月末,已累计预警各类风险10万余次,避免信贷资金损失2亿余元,及时剔除个人风险客户1.5万余人,成功防范法人风险客户3000余家,为工商银行陕西分行业务稳健发展起到保驾护航作用。
  在投产实践基础上,为适应客户的信息化服务需求,强化服务功能,塑造服务品牌,工商银行进一步面向外部市场,对外欺系统进行了产品化整合,自主研发出国内银行业首款风险信息服务产品——融安e信。该产品可以为客户在信贷、银行卡、票据、单证、电子银行、转账汇款、零售业务、公司业务、人力资源、集中采购、风险监控等业务办理和管理中提供风险预警核查服务、技术及风险控制解决方案支持。据统计,融安e信对风险预警的平均准确率超过95.59%,在防范转账汇款欺诈、信用卡申请欺诈方面的风险预警准确率高达98%以上,从源头上大大降低了电信诈骗等外部诈骗得逞的概率。融安e信一经正式推出,便引起监管部门、金融同业、企业客户等方面的广泛关注,工行陕西分行及时向社会各方推广融安e信强大的反欺诈功能,并通过融e联平台推出融安e信(公益版),使个人客户在汇款前能够查询收款账户的风险状况,努力以融安e信为技术核心推动全社会共同筑起防范金融诈骗的防火墙。2014年工行陕西分行在省内率先与陕西省公安厅建立了打击电信诈骗和风险信息共享合作机制,全力支持配合省地反诈中心建设运行,通过在全渠道布控融安e信,广泛收集电信诈骗账户信息,建立并不断扩容融安e信风险数据库数据量,提高融安e信风险识别精准度。截止今年6月,已累计收集电信诈骗账户近9万条进入融安e信风险数据库,已有295家陕西境内银行业金融机构、企业客户使用融安e信产品,不仅为陕西省公安厅打击电信诈骗提供了有力的数据支持,为社会公众共同防范各类欺诈行为,共同维护安全、有序、稳定的金融秩序贡献了工行力量。
  面对日益复杂的经营环境,工商银行陕西分行还通过不断挖掘外欺系统的应用潜能,进一步强化银行自身防风险水平。2015年,陕西分行依托系统资源开始开展外欺风险深度挖掘分析,对全行不同业务领域环节进行风险评估,并对存在风险的领域或需重点关注的风险点给出评估结论和风险提示,以此要求相关部门迅速采取相应的风险管控措施。几年来,已累计开展风险评估16项,下发风险提示26次,制定风险管控措施近百条。如私人银行部门根据关联分析结果及时终止了15人的私银服务,并采取了加强存量私银客户管理的新举措;信用卡门部根据相关风险预警信息分析结果拒绝发卡调额6000多人次、终止预审批10948人次;信贷部门根据风险预警信息分析结果对30多名客户发起风险核查调查,采取相应的风险关注与管理等措施。2016年,工商银行陕西分行将外欺系统应用场景引入人工排查无法精准实现的业务领域,先后运用外欺系统对存量关注类信贷客户、存量小微企业开展了外部风险筛查及核查评估分析,对行内集中采购供应商、涉嫌反洗钱人员、信息科技服务商及服务人员的外部风险进行了筛查排查,对融安e信目标客户、押运及保安公司等提供了风险筛查等服务。

  金融欺诈无论什么形式、什么花样,涉案资金基本上都要从银行账户上流进流出,利用工行外欺系统牢牢守住银行账户,就是扼制住了欺诈犯罪的咽喉。工商银行陕西分行将继续创新技术手段,发挥自身优势,在不断提高自身防诈骗能力的同时,努力为社会民众资金安全提供安全屏障,为维护良好的社会经济秩序做出更大贡献。

  (供稿:工行省分行 邵静)

                                 【编审:荆东;编辑:张波】



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